ТОП 10 новостей
» » Компаниям разрешат дистанционное открытие банковских счетов

Компаниям разрешат дистанционное открытие банковских счетов

2-06-2015, 21:21
Компаниям разрешат дистанционное открытие банковских счетов

Компаниям и индивидуальным предпринимателям разрешат открывать счета дистанционно. По информации «Известий», такое предложение включено в план мероприятий по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке — этот план 18 мая утвердил вице-премьер Аркадий Дворкович. По словам источника, близкого к правительству, законопроект о дистанционном открытии корпоративных счетов, изменяющий закон «О банках и банковской деятельности» и Налоговый кодекс, будет разрабатывать Минфин.

Банкиры уже давно ратуют за разрешение дистанционно открывать счета бизнесу — с инициативой закрепить вопрос на уровне закона 2 года назад выступил Национальный совет финансового рынка (НСФР), его версия ляжет в основу законопроекта Минфина. Согласно варианту, который обсуждается в министерстве, банки смогут проверять достоверность сведений, дистанционно предоставляемых компаниями/ИП, на основании данных из ЕГРЮЛ и ЕГРИП (Единый госреестр юрлиц и Единый госреестр индивидуальных предпринимателей).

Согласно Налоговому кодексу, сейчас банки открывают счета юрлицам и ИП только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговой. Закон «О банках и банковской деятельности» требует от новых клиентов также свидетельство о госрегистрации. Также понадобятся учредительные документы, карточка с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия и еще с десяток разнообразных документов — полный перечень у банков разнится. Физические лица сейчас могут открыть вклад через интернет.

— По подсчетам специалистов Сбербанка, время открытия счета в случае закрепления возможности дистанционной проверки сведений о юрлицах и ИП в целях открытия расчетного счета будет сокращено в 18 раз. Существенно сократятся административно-хозяйственные расходы на «бумажный документооборот», оптимизируется работа офисов банка, — говорит председатель НСФР Андрей Емелин. — Закрепление возможности дистанционного открытия расчетных счетов существенно улучшит инвестклимат и позволит России улучшить свои позиции в международном рейтинге привлекательности ведения бизнеса (Doing Business). Для начала банки могут открывать счета дистанционно тем корпоративным клиентам, которые уже были идентифицированы — чтобы соблюсти антиотмывочное законодательство (115-ФЗ). То есть речь будет идти об открытии в режиме онлайн второго и последующего счетов. Когда станет понятно, что дополнительных рисков дистанционное открытие счетов не несет, можно будет распространить практику на вновь пришедших клиентов.

В пресс-службе Минфина «Известиям» подтвердили, что заняты разработкой законопроекта, позволяющего бизнесу открывать счета дистанционно. По мнению ведомства, это «позволит уменьшить долю бумажного документооборота на финансовом рынке, повысить доступность финансовых услуг и инструментов, удобство работы, а также прозрачность и безопасность операций в сфере предоставления розничных финансовых услуг». Представитель Минфина добавил, что правительственным планом мероприятий по развитию электронного взаимодействия предусмотрены также устранение дублирования электронных документов документами на бумажном носителе; определение порядка межведомственного информационного взаимодействия участников финансового рынка и ЦБ с федеральными органами исполнительной власти, органами государственных внебюджетных фондов. Кроме того, речь идет о возможности банков, входящих в один холдинг, свободно обмениваться информацией о клиентах.

Однако Росфинмониторинг, который включен в число ответственных «дорожной карты», против новации.

— Национальная антиотмывочная система сейчас не готова к столь радикальным новациям, — заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. — Во-первых, такая мера противоречит 10-й рекомендации FATF (межправительственная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) об идентификации клиентов. Во-вторых, основной европейский тренд — установление бенефициарных собственников. Как можно их устанавливать, не проведя мер по надлежащей идентификации клиентов? В-третьих, инициатива совершенно не учитывает рискоориентированный подход. Нововведение не принесет никакого положительного эффекта, скорее отрицательный: российский бизнес будет рассматриваться как непрозрачный со всеми вытекающими последствиями, а российские банки понесут репутационные издержки.

В Минэкономразвития выступают за компромиссный вариант. Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева, пояснила, что российское регулирование банковской отрасли требует проведения идентификации клиента (вне зависимости от его правового статуса) — для предупреждения мошенничества.

— Поэтому при открытии банковского счета клиент должен лично или через доверенное лицо обратиться в подразделение кредитной организации для открытия нового счета, в том числе для оформления образца подписей для использования сервиса автооплаты по конкретным счетам контрагентов, — говорит Лашкина. — Вместе с тем Минэкономразвития считает возможным рассмотреть реализацию указанной возможности для подачи предварительной заявки юрлица/ИП, для сокращения времени на процедуру открытия банковского счета при посещении клиентом офиса банка, так как основной пакет документов будет рассмотрен кредитной организацией заранее.

Первый вице-президент бизнес-ассоциации «Опора России» Павел Сигал считает, что разрешение дистанционно открывать счета в банке — давно назревшая мера.

— Современные системы идентификации и базы данных позволяют проверять компании и клиентов дистанционно, без приезда в офис, используя электронную подпись и другие механизмы. Чем быстрее она будет введена, тем лучше, — сказал Сигал и добавил: — У клиентов в последнее время возникли большие проблемы с открытием счетов в банках, если банк не находится на территории регистрации компании. Существует негласная установка, что эти счета открывают фирмы-однодневки либо транзитные фирмы.

Директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова заметила, что компаниям и ИП потребуется предварительно обеспечить себя техническими средствами (ключом электронной подписи и пр.), обеспечивающими возможность отправки документов в электронном виде.

— Если процесс проверки документов корпоративного клиента в банке организован правильно, уровень риска для банка не изменится. Изменится только способ первичного получения заявки и документов корпоративного клиента на открытие счета, — говорит собеседница. — Надеюсь, что законодатели разрешат применять новацию для всех клиентов, а не только для клиентов, уже открывших счет в банке. Кроме того, хотелось бы рассчитывать, что банки будут избавлены и от функции установления фактического местонахождения компаний, обратившихся для открытия счета, так как это действие требует даже больших затрат, чем прием документов у клиента в офисе.

Рустам Мухаметшин, старший менеджер группы по проведению финансовых расследований «Deloitte СНГ», полагает, что пока жизнеспособен вариант с дистанционным открытием второго и последующих счетов: «при открытии первого счета банк не знает компанию, а при идентификации клиента в офисе банк сможет понять, есть ли риски совершения юрлицом незаконных финопераций».

Салманова согласна, что выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП не содержат всей информации, которую банки обязаны запрашивать у клиента, — например, по этим документам невозможно получить сведения о финансовом положении клиента, информацию о причастности учредителей клиента к сомнительным операциям и мошенничеству. Выписки выполняют вспомогательную роль и служат для проверки других документов клиента на достоверность (по законопроекту они будут предоставляться в электронном виде).

Некоторые опасения у Елены Родионовой, партнера правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», вызывают каналы, по которым компании будут передавать документы в банк.

— Эти каналы должны быть надежно защищены, — отмечает Родионова. — В ЕГРЮЛ есть только реквизиты документа, устав компании там не почитаешь. А при дистанционном открытии счета в банк уйдут электронные копии документов, и они не должны оказаться в руках мошенников.

Руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и партнеры» Анастасия Асташкевич, говоря о проверке клиентов, указала, что зарубежные банки, такие как Barclays, имеют также систему голосовой идентификации, способную определить по голосу и манере общения человека его личность, создав «голосовой отпечаток». В российских банках данная система тоже вводится, в скором времени она станет дополнительной мерой безопасности, добавила Асташкевич.



Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться, либо зайти на сайт под своим именем. Или войдите с помощью одной из соц.сетей.
Комментарии (0)