» » Центробанк заставил микрофинансистов раскрывать владельцев

Центробанк заставил микрофинансистов раскрывать владельцев

23-03-2015, 03:29
Центробанк заставил микрофинансистов раскрывать владельцев

Микрофинансовые организации должны публично раскрывать сведения об акционерах и бенефициарах. В противном случае они не смогут работать на рынке — Центробанк не станет вносить в реестр МФО. Письмо об этом Центробанк разослал на прошлой неделе участникам микрофинансового рынка (есть у «Известий»). Аналогичные требования ЦБ предъявляет к банкам, они должны раскрывать структуру собственности на сайте регулятора или на собственном сайте.

Как пояснил «Известиям» директор саморегулируемой организации «МиР» (включает 80 крупных МФО) Андрей Паранич, по закону о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях «лица, прямо или косвенно распоряжающиеся 10% и более МФО, должны уведомлять об этом регулятора». 4 марта 2015 года ЦБ выпустил указание, по которому собственники МФО вплоть до конечных бенефициаров-физлиц должны будут предоставлять в Банк России документы, подтверждающие их права на долю в МФО. Письмо ЦБ выпущено в рамках этого указания. Ранее такой обязанности раскрывать структуру уставного капитала у МФО не было, и поэтому никто из участников рынка этого не делал. По данным на 13 марта 2015 года, в госреестре МФО 6335 компаний, но Паранич оценил число действующих участников рынка в чуть больше 4 тыс. компаний.

По словам Паранича, новые требования ЦБ к МФО обусловлены тем, что регулятор постепенно усиливает внимание к происхождению капитала участников финансовых рынков. По его прогнозам, ЦБ начнет применять меры к МФО, которые откажутся огласить структуру собственности, примерно через два месяца.

— ЦБ на встречах с представителями микрофинансового рынка четко дал понять, что будет проявлять повышенное внимание к происхождению капитала МФО (это должны быть чистые деньги, а не полученные преступным путем; на чистоту средств как раз указывает личность акционера/бенефициара), деловой репутации руководителей компаний (они не должны иметь судимостей, не должны быть уличены в преднамеренном банкротстве МФО ранее, а также уклонении от уплаты налогов), а также квалификации глав МФО (у них должны быть приемлемое образование и опыт работы в сфере), — рассказал Паранич. — Все эти требования уже применяются к банкам. Теперь они будут распространены на более мелких участников финрынка — МФО. ЦБ борется с сомнительными операциями в рамках антиотмывочного закона 115-ФЗ. Непосредственно через МФО сомнительные операции не проводятся — компании в силу своего размера и ограниченного функционала (могут только принимать вклады на сумму не менее 1,5 млн рублей и выдавать займы) не являются активными участниками незаконных схем. Однако МФО могут являться звеньями в цепочке сомнительных операций, главными участниками которой, конечно, выступают банки. МФО в данном случае — стартовая площадка для проведения незаконной схемы, ведь средства для проведения незаконных операций можно получить не только в банке, но в МФО в виде займа. Иногда для незаконных операций используются счета МФО, открытые в банках.

Паранич говорит, что нечего бояться примерно половине МФО:

— Более чем у 50% МФО капитал чистый, а акционером/бенефициаром компании являются их гендиректор, — говорит Паранич. — Для добросовестных МФО раскрыть структуру собственности неограниченному кругу лиц не составит труда.

— Для добросовестных МФО раскрытие структуры акционерного капитала — нормальная практика, — согласен главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Введение данной практики корпоративного управления должно привести к очищению сектора и отношения к МФО как к полноценным игрокам финансового рынка. Инициатива позволит исключить с рынка тех, кто негативно влияет на имидж сектора.

Гендиректор МФО MoneyMan Борис Батин напомнил, что в конце 2014 года был принят антиофшорный закон, который установил механизм налогообложения прибыли контролируемых иностранных компаний (КИК) и доходов иностранных организаций. Закон обязывает российских резидентов уплачивать налоги с прибыли их иностранных активов. Требование ЦБ о раскрытии бенефициаров поспособствует более эффективному контролю налогообложения российских граждан-бенефициаров, добавил Батин.

Первый вице-президент «Опоры России», председатель совета директоров «Объединенной Микрофинансовой корпорации» Павел Сигал говорит, что если микрофинансовые организации в итоге уподобят банкам, если требования ЦБ к ним будут такими же, как и к банкам, то рынок микрофинансирования просто умрет: микрофинансирование — это особый вид финансовых услуг, особая категория заемщиков (более незащищенная), в МФО значительно больше колебания в точности и сроках платежей граждан, нежели в банках.

— Мы умеем работать с заемщиками МФО, умеем работать с их просрочками, но если применять безоговорочно к отрасли банковские требования, это будет означать конец рынка, — уверен Сигал.

Составляющие категорийную конкуренцию банкиры, в свою очередь, считают ужесточение требований ЦБ к МФО логичным и своевременным.

— Практика борьбы с легализацией преступных доходов обкатана на банках и дает свои результаты (в том числе ценой потерь среди игроков банковского сектора), — комментирует начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. — Теперь очередь за МФО и другими субъектами закона 115-ФЗ. Вполне логично, что к МФО применяются те же требования в части выполнения требований закона об отмывании, несмотря на то, что любая микрофинансовая организация меньше, чем банк. МФО должны не только раскрывать информацию о своих бенефициарных владельцах и иметь чистые источники происхождения капитала, но и разрабатывать правила внутреннего контроля в целях борьбы с отмыванием с учетом особенностей своей структуры и характера предоставляемых услуг. Банкам регулярно приходится сталкиваться с отмыванием через финансовые организации в том числе путем предоставления заемных средств.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что МФО являются частью теневого банковского сектора.

— Непрозрачность создает благоприятные условия для отмыва, ухода от налогов и других мошеннических действий, — говорит Осадчий. — Также непрозрачность повышает риски кредиторов. Между тем крупнейшие МФО по размерам превосходят многие банки. Например, если бы лидирующее в микрофинансовом секторе ООО «Домашние деньги» было банком, то по активам на конец III квартала 2014 года эта МФО занимала бы 291-е место в банковском секторе, опережая 569 кредитных организаций. А по функциям МФО близки к банкам — привлекают и размещают займы. Так как МФО должны поддерживать норматив достаточности собственных средств, то у них, как и у банков, возникает стимул «рисовать» капитал. Поэтому намерение ЦБ отслеживать источники формирования капитала МФО вполне оправданно.



Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться, либо зайти на сайт под своим именем. Или войдите с помощью одной из соц.сетей.
Комментарии (0)